协定存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存(cún)款执行(xíng)利率的通知，从(cóng)调整情况来(lái)看，执行(xíng)利率多调整为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较于(yú)此前(qián)下(xià)调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行(xíng)业(yè)券商分析师认(rèn)为(wèi)，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用较(jiào)大，减少存(cún)款(kuǎn)定价(jià)的无序竞(jìng)争，合力(lì)压降银行(xíng)负(fù)债成本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务(wù)，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存款基本以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行利(lì)率多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整(zhěng)人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日(rì)对部(bù)分(fē兔子一年生几窝，兔子一年生几窝,一窝几只n)存(cún)款产品执行利(lì)率进行调(diào)整(zhěng)，调整产(chǎn)品为(wèi)通知存(cún)款、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银(yín)行一(yī)天通知存(cún)款、七(qī)天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存(cún)款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的通知存(cún)款业务按照调整后挂(guà)牌利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存(cún)款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利率按照区域(yù)有所不同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关(guān)部(bù)门通知，对(duì)协(xié)定存款和(hé)通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该兔子一年生几窝，兔子一年生几窝,一窝几只调整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自律上限。另外(wài)，平(píng)安(ān)银(yín)行(xíng)除(chú)杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率也为自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度(dù)不(bù)一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两类存款执行利(lì)率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银行通知存款(kuǎn)各期限存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位(wèi)协定存(cún)款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平安(ān)银行江苏(sū)部分分行的执行(xíng)利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规(guī)，招(zhāo)商证(zhèng)券银(yín)行业首席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾预(yù)计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次新(xīn)规利(lì)率上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智能(néng)通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协定存款(kuǎn)合同，开立(lì)银(yín)行结(jié)算账户(hù)，约(yuē)定期限，并(bìng)商定(dìng)账户(hù)基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通(tōng)型协(xié)定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存款和(hé)七(qī)天通知(zhī)存款，支取时(shí)通过(guò)手机银行或网上银行等渠道(dào)提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银(yín)行，即(jí)可按实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存(cún)款中(zhōng)，一(yī)定(dìng)金额存(cún)款按普通活期利(lì)率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款利率计付利息，只面向企业(yè)办理，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款在(zài)银行存(cún)款中(zhōng)占比不高(gāo)，以四大行的单位通(tōng)知存款为例(lì)，常年只占企业(yè)存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要求最低起存(cún)金额，门(mén)槛相对(duì)较高；此外通知存款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)实(shí)际(jì)上(shàng)是针(zhēn)对特定(dìng)存取需求的(de)客户(hù)，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分(fēn)析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也(yě)有个(gè)人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业(yè)来说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率都能(néng)有所(suǒ)下(xià)调，也有助于(yú)刺激(jī)企业(yè)投(tóu)资并降低融资成本。

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